Comprare Bitcoin in P2P: guida Bisq, HodlHodl, RoboSats, Peach

L'acquisto peer-to-peer (P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico →) è, storicamente, la modalità di acquisizione originaria di Bitcoin: prima degli exchange×Exchange (piattaforma di scambio)Servizio che permette di acquistare, vendere e scambiare cripto contro monete fiat. Esempi : Kraken, Coinbase, Bitstamp, Bitvavo. La maggior parte è custodial.Vedi nel lessico → centralizzati, i primi utenti si scambiavano i loro bitcoin mano a mano, tramite bonifico o contanti, all'angolo della strada o sui forum BitcoinTalk. Quindici anni dopo, questa modalità sopravvive e si è professionalizzata attorno a piattaforme specializzate che giocano il ruolo di bacheca di annunci e di escrow, senza mai detenere i fondi degli utenti.

Il P2P risponde a diverse esigenze distinte: acquisti senza KYC×KYC (Know Your Customer)Procedura di identificazione obbligatoria che le piattaforme regolamentate applicano ai propri utenti : documento d'identità, prova di residenza, ecc.Vedi nel lessico → sotto certe fasce legali, resistenza alla censura (nessun exchange in grado di congelare un conto), accessibilità da giurisdizioni dove gli exchange regolati non operano, pagamento in contanti, acquisti da importi modesti (50 EUR) senza commissioni bancarie. In cambio, richiede più disciplina operativa dell'acquisto su un exchange, una vigilanza accresciuta di fronte alle truffe, e accetta una liquidità più bassa con un premio dell'1-5 % sopra il corso spot. Questa guida passa in rassegna le principali piattaforme 2026, lo svolgimento concreto di un trade, i metodi di pagamento e i loro rischi, la fiscalità per paese e le best practice di sicurezza.

Principio del P2P e confronto con gli exchange

Su un exchange×Exchange (piattaforma di scambio)Servizio che permette di acquistare, vendere e scambiare cripto contro monete fiat. Esempi : Kraken, Coinbase, Bitstamp, Bitvavo. La maggior parte è custodial.Vedi nel lessico → centralizzato classico (Kraken, Bitstamp, Coinbase), la piattaforma detiene sia i tuoi fondi fiat×Fiat (moneta fiat)Moneta statale a corso legale (euro, franco svizzero, dollaro), emessa da una banca centrale e senza ancoraggio a un bene fisico. Al contrario, Bitcoin ha un'emissione limitata a 21 milioni di unità, senza emittente centrale.Vedi nel lessico → sia un pool di bitcoin, e agisce da controparte automatica di ogni ordine. Le fai fiducia, e in cambio benefici di una liquidità quasi infinita, di un'esecuzione istantanea e di tutti i servizi integrati (KYC×KYC (Know Your Customer)Procedura di identificazione obbligatoria che le piattaforme regolamentate applicano ai propri utenti : documento d'identità, prova di residenza, ecc.Vedi nel lessico → unico, reporting fiscale, supporto).

Il P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico → funziona su un modello radicalmente diverso. La piattaforma P2P non ha né i tuoi euro né i tuoi bitcoin: gioca solo due ruoli, bacheca di annunci (mettere in contatto compratori e venditori) ed escrow multisig×Multisig (multi-firma)Configurazione in cui una transazione deve essere firmata da più chiavi indipendenti per essere valida (ad esempio 2 chiavi su 3). Riduce il rischio che un singolo furto di chiave faccia perdere i fondi.Vedi nel lessico → (bloccare temporaneamente i bitcoin del venditore il tempo che il compratore invii il fiat). Il fiat non transita mai per la piattaforma, va direttamente da banca a banca tra i due privati. I bitcoin vengono liberati dal multisig verso il wallet×Wallet (portafoglio)Software o dispositivo che gestisce le tue chiavi Bitcoin e permette di firmare le transazioni. Un wallet non « contiene » davvero i tuoi bitcoin, contiene le chiavi che dimostrano che ne sei proprietario.Vedi nel lessico → del compratore una volta confermato il pagamento.

Conseguenze pratiche di questa differenza:

• Nessun pool di liquidità centralizzato. Compri da un individuo specifico, che pubblica un annuncio con il suo prezzo, i suoi metodi di pagamento, i suoi limiti. Se nessuno offre la combinazione che ti serve (importo, valuta, metodo, premio), devi aspettare o aggiustare.
• Premio sopra il corso spot. Il venditore fissa il suo prezzo, generalmente 1-5 % sopra il corso Kraken / Bitstamp. È la remunerazione del servizio, della liquidità offerta e del rischio preso dal venditore (in particolare il rischio di chargeback su certi pagamenti).
• Nessun servizio clienti centralizzato. In caso di controversia, è l'arbitro della piattaforma P2P (Bisq×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico →, HodlHodl×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico →) che decide, sulle prove fornite dalle due parti. Più lento di un exchange.
• Nessun KYC piattaforma nella maggior parte dei casi. Bisq e RoboSats non chiedono assolutamente alcuna informazione personale. HodlHodl e Peach limitano il KYC a fasce di importo. Il rovescio della medaglia: la responsabilità fiscale e dichiarativa resta interamente in capo all'utente.
• Sicurezza per crittografia, non per fiducia. L'escrow multisig 2-su-2 (Bisq) o 2-su-3 (HodlHodl con arbitro) garantisce che nessuna parte possa scappare con i bitcoin senza cooperazione o arbitraggio.

Il P2P è dunque un compromesso radicalmente diverso dall'exchange: più autonomia e riservatezza, in cambio di più disciplina operativa e di una liquidità più bassa. Si rivolge a un profilo utente che capisce i wallet, sa gestire una seed phrase×Seed phrase (frase di recupero)Sequenza di 12 o 24 parole (di solito in inglese) che codifica la tua chiave maestra. Backup universale di un wallet : con queste parole puoi ripristinare i tuoi fondi su qualsiasi software compatibile.Vedi nel lessico → e accetta il ritmo più lento di uno scambio umano.

Le piattaforme P2P nel 2026: Bisq, HodlHodl, RoboSats, Peach, AgoraDesk

Cinque attori principali strutturano il mercato P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico → nel 2026, con filosofie e pubblici differenti.

Bisq×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico → (dal 2014, ex Bitsquare) è il decano e il solo totalmente decentralizzato. Applicazione Java desktop (Windows, macOS, Linux) che comunica via Tor con gli altri peer, senza server centrale. Nessun KYC×KYC (Know Your Customer)Procedura di identificazione obbligatoria che le piattaforme regolamentate applicano ai propri utenti : documento d'identità, prova di residenza, ecc.Vedi nel lessico → possibile (non c'è nessuno a cui fornirlo). Escrow multisig×Multisig (multi-firma)Configurazione in cui una transazione deve essere firmata da più chiavi indipendenti per essere valida (ad esempio 2 chiavi su 3). Riduce il rischio che un singolo furto di chiave faccia perdere i fondi.Vedi nel lessico → 2-su-2 con security deposit di venditore e compratore per garantire il buon comportamento di entrambi. Metodi di pagamento molto vari: SEPA×SEPA (Single Euro Payments Area)Area unica dei pagamenti in euro: bonifici standardizzati, gratuiti o quasi, in un giorno lavorativo (qualche secondo nella versione istantanea). Il metodo di deposito meno caro sugli exchange europei.Vedi nel lessico →, Revolut, Wise, Faster Payments UK, Zelle US, contanti mano a mano, vaglia postale. Commissioni 0,1-0,7 %. Per i puristi Bitcoin-only attaccati alla totale decentralizzazione.

HodlHodl×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico → (dal 2017, basato a Riga) è l'opzione web più popolare. Nessun KYC richiesto sotto certe fasce, escrow multisig 2-su-3 con HodlHodl come terzo arbitro (ma senza accesso alle chiavi senza controversia). Metodi molto vari inclusi SEPA, Revolut, Wise, bonifico nazionale, contanti. Commissioni 0,5 %. Eccellente per chi vuole un'interfaccia web ergonomica senza installare software desktop. Evoluzione recente: app mobile nel 2024, e restrizioni di fasce MiCA×MiCA (Markets in Crypto-Assets)Regolamento europeo 2023/1114 che inquadra i servizi cripto nell'UE dal 2024. Istituisce lo status di CASP.Vedi nel lessico → per i residenti UE.

RoboSats (dal 2022) è il nuovo entrante puro Lightning. Accessibile solo via Tor (clearnet possibile ma sconsigliato), ogni utente ha un robot avatar generato in PGP, forte anonimato. Trade in Lightning esclusivamente, quindi importi limitati dal protocollo (~500-2 000 EUR per trade massimo). Escrow Lightning hold invoice, liberazione automatica. Commissioni 0,2-0,3 %. Ideale per micro-acquisti anonimi e rapidi (5-10 minuti per trade).

Peach Bitcoin (dal 2022, sede Svizzera) è l'opzione mobile più utilizzabile quotidianamente. App iOS/Android, KYC light secondo fascia (anonimo fino a una soglia, verificato oltre). SEPA, Revolut, Wise, MB Way (Portogallo), Faster Payments. Commissioni 1,5 %. Buona ergonomia per chi non ha voglia di manipolare Bisq o di passare per Tor.

AgoraDesk×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico → (dal 2020) è l'erede moderno dell'ex LocalBitcoins (chiuso nel 2023). Web, multi-crypto ma Bitcoin dominante, pagamenti molto vari inclusi contanti mano a mano e gift card. Nessun escrow multisig blockchain×BlockchainRegistro pubblico condiviso che annota tutte le transazioni Bitcoin in blocchi collegati crittograficamente fra loro. Ogni partecipante della rete ne conserva una copia.Vedi nel lessico → ma escrow centralizzato interno: meno forte di Bisq lato sicurezza, ma più semplice d'accesso. Commissioni 1 %. Utile per pagamenti esotici ma da maneggiare con precauzione per la sicurezza.

Confronto sintetico: per la decentralizzazione massima Bisq, per l'ergonomia web HodlHodl, per l'anonimato forte RoboSats, per il mobile quotidiano Peach, per i pagamenti esotici AgoraDesk. La maggior parte degli utenti seri combina due o tre a seconda del contesto.

Come si svolge un trade P2P in pratica

Lo svolgimento di un trade P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico → è standardizzato, con qualche variante secondo le piattaforme. Ecco le sette tappe tipiche per un acquisto su HodlHodl×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico → o Bisq×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico →, in SEPA×SEPA (Single Euro Payments Area)Area unica dei pagamenti in euro: bonifici standardizzati, gratuiti o quasi, in un giorno lavorativo (qualche secondo nella versione istantanea). Il metodo di deposito meno caro sugli exchange europei.Vedi nel lessico → da un conto europeo.

1. Ricerca di un annuncio. Filtrare per valuta (EUR/CHF), metodo di pagamento (SEPA, Revolut), importo desiderato, prezzo per BTC. Leggere le condizioni del venditore (istruzioni di pagamento, ritardo massimo, requisiti specifici) e la sua storia: numero di trade completati, anzianità del conto, voti.
2. Apertura del trade. Cliccando « compra », impegni la procedura. Per certe piattaforme (Bisq), un security deposit in BTC è bloccato anche lato compratore, per responsabilizzare. Il venditore riceve la notifica e conferma.
3. Messa in escrow. I bitcoin del venditore (importo del trade + le sue commissioni) sono bloccati in un multisig×Multisig (multi-firma)Configurazione in cui una transazione deve essere firmata da più chiavi indipendenti per essere valida (ad esempio 2 chiavi su 3). Riduce il rischio che un singolo furto di chiave faccia perdere i fondi.Vedi nel lessico → 2-su-2 (Bisq) o 2-su-3 (HodlHodl). A questo stadio, né il venditore né il compratore possono spostare unilateralmente i fondi. Conferma visibile sulla blockchain×BlockchainRegistro pubblico condiviso che annota tutte le transazioni Bitcoin in blocchi collegati crittograficamente fra loro. Ogni partecipante della rete ne conserva una copia.Vedi nel lessico → entro 10 minuti (1 conferma tipicamente attesa).
4. Pagamento fiat×Fiat (moneta fiat)Moneta statale a corso legale (euro, franco svizzero, dollaro), emessa da una banca centrale e senza ancoraggio a un bene fisico. Al contrario, Bitcoin ha un'emissione limitata a 21 milioni di unità, senza emittente centrale.Vedi nel lessico → fuori piattaforma. Invii il fiat dalla tua banca (SEPA, Revolut, ecc.) verso l'IBAN o l'alias di pagamento del venditore, rispettando strettamente la causale di transazione richiesta. Importante: non includere mai « Bitcoin » o « crypto » nella causale, che potrebbe innescare una segnalazione tipo UIF/AML×AML (Anti-Money Laundering)Insieme delle regole di lotta al riciclaggio. Il KYC ne è il primo mattone. Definisce ciò che gli exchange possono o non possono farti fare.Vedi nel lessico → da parte della banca. Usare una causale neutra come « fattura privata » o niente del tutto.
5. Notifica « pagamento inviato ». Sulla piattaforma P2P, cliccare « pagamento inviato ». Il venditore riceve la notifica e attende l'arrivo del fiat sul suo conto.
6. Conferma del venditore e liberazione. Il venditore verifica il suo conto bancario (o Revolut, ecc.), vede il fiat arrivato, e clicca « liberare ». L'escrow multisig è firmato lato venditore, i bitcoin partono verso il tuo wallet×Wallet (portafoglio)Software o dispositivo che gestisce le tue chiavi Bitcoin e permette di firmare le transazioni. Un wallet non « contiene » davvero i tuoi bitcoin, contiene le chiavi che dimostrano che ne sei proprietario.Vedi nel lessico →. Conferma blockchain in qualche minuto.
7. Valutazione mutua. Compratore e venditore si valutano (positivo/negativo), il che alimenta la reputazione per i futuri trade.

In caso di controversia: se il venditore sostiene di non aver ricevuto il fiat sebbene tu lo abbia inviato, o se sostieni di non aver ricevuto il BTC, l'arbitro della piattaforma decide su prove (estratto bancario, conversazione, hash×Hash (impronta)Funzione che trasforma un dato di dimensione qualunque in un'impronta di dimensione fissa. Lo stesso input dà sempre lo stesso output, ma dall'output non si risale all'input.Vedi nel lessico → di transazione). È il valore aggiunto di un escrow terzo: HodlHodl può forzare la liberazione a favore del compratore se la prova del pagamento è chiara.

Tempo totale tipico: 30 minuti a 3 ore per un trade SEPA Instant, 24-48 ore per un SEPA classico in attesa di bonifico a T+1. Lightning su RoboSats: 5-15 minuti.

Metodi di pagamento e rischi di chargeback

La scelta del metodo di pagamento è probabilmente la decisione più importante di un trade P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico →, perché determina la reversibilità del fiat×Fiat (moneta fiat)Moneta statale a corso legale (euro, franco svizzero, dollaro), emessa da una banca centrale e senza ancoraggio a un bene fisico. Al contrario, Bitcoin ha un'emissione limitata a 21 milioni di unità, senza emittente centrale.Vedi nel lessico → e quindi il rischio lato venditore (e indirettamente il premio che paghi).

Metodi irrevocabili (raccomandati da entrambi i lati):

• SEPA×SEPA (Single Euro Payments Area)Area unica dei pagamenti in euro: bonifici standardizzati, gratuiti o quasi, in un giorno lavorativo (qualche secondo nella versione istantanea). Il metodo di deposito meno caro sugli exchange europei.Vedi nel lessico → Instant. Bonifico istantaneo europeo, finalizzato in meno di 10 secondi, irrevocabile. Il top del top nel 2026, generalizzato in tutte le grandi banche. Il venditore può liberare il BTC quasi immediatamente dopo la ricezione.
• SEPA classico. Irrevocabile una volta eseguito, ma può richiedere 24-48 h in attesa. Il venditore attende l'arrivo effettivo prima della liberazione.
• Lightning Network×Lightning NetworkRete di pagamento di secondo livello sopra Bitcoin. Permette pagamenti quasi istantanei e quasi gratuiti tramite canali aperti tra utenti.Vedi nel lessico →. Per gli acquisti RoboSats, Lightning stesso è irrevocabile lato Bitcoin. Non applicabile lato fiat se non in uso avanzato.
• Contanti mano a mano. Irrevocabili per natura. Da mettere in sicurezza: luogo pubblico, importi ragionevoli (tipicamente <2 000 EUR per restare sotto le soglie di dichiarazione AMLD), nessun trasporto visibile di grosse somme.
• Vaglia postale. Quasi irrevocabile una volta ricevuto. Lento (3-5 giorni), ma utile per i profili senza accesso bancario elettronico fluido.

Metodi reversibili (da maneggiare con precauzione):

• Revolut / Wise / N26. Ufficialmente « come un bonifico », ma una protezione compratore può essere innescata fino a 30 o 60 giorni dopo. Qualsiasi venditore serio o richiede un ritardo prima della liberazione, o un premio più alto, o rifiuta questo metodo oltre un certo importo.
• PayPal Amici & Famiglia. Ufficialmente non protetto, ma PayPal può comunque congelare il conto del venditore se il compratore contesta dopo. Molti operatori seri rifiutano.
• Carta bancaria / Stripe. Chargeback possibile fino a 90-120 giorni dopo. Quasi mai accettato in P2P Bitcoin, dai venditori come dagli arbitri.
• Gift card (Amazon, Apple, Steam). Accettate su AgoraDesk×Bisq, HodlHodl, AgoraDeskPiattaforme P2P senza KYC dove si acquistano bitcoin direttamente da un altro privato tramite escrow multisig.Vedi nel lessico → e qualche operatore specializzato. Molto rischiose: codici potenzialmente già usati, carte rubate, premio spesso molto alto (10-20 %). Da evitare salvo casi particolari.

Regola d'oro per il compratore: privilegiare SEPA Instant o contanti mano a mano, che sono irrevocabili e quindi accettati da tutti i venditori senza sovrapprezzo. Regola d'oro per il venditore (se vendi BTC contro fiat): non liberare mai il multisig×Multisig (multi-firma)Configurazione in cui una transazione deve essere firmata da più chiavi indipendenti per essere valida (ad esempio 2 chiavi su 3). Riduce il rischio che un singolo furto di chiave faccia perdere i fondi.Vedi nel lessico → prima della verifica effettiva sull'estratto bancario, non su uno screenshot; e applicare un ritardo di sicurezza prima della liberazione sui metodi reversibili (tipicamente attendere 7-14 giorni su Revolut/Wise oltre 1 000 EUR).

Regolamentazione del P2P per paese: CH, FR, DE, IT

Il P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico → tra privati è, nei quattro paesi del perimetro CapBitcoin, perfettamente legale sotto certe condizioni. Ecco la lettura 2026 per paese, tenendo presente che questa sintesi non sostituisce un parere personalizzato.

Svizzera. Acquisti privati una tantum perfettamente legali e non soggetti alla LRD. Se l'attività diventa regolare (più di qualche trade al mese, o un volume cumulato significativo), può ribaltarsi in attività professionale che richiede l'affiliazione a un Organismo di autoregolamentazione (OAR) o direttamente alla Finma×FINMAAutorità federale svizzera di vigilanza sui mercati finanziari. Inquadra le attività cripto in Svizzera.Vedi nel lessico →. Bity e Värdex pubblicano regolarmente guide a riguardo. Nessuna imposta sulle plusvalenze mobiliari private, quindi fiscalmente neutro lato risultato.

Francia. Il P2P privato è legale ai sensi dell'articolo L54-10-1 del Codice monetario e finanziario. Ma: qualsiasi attività di servizio su attivi numerici esercitata a titolo professionale (acquisti-rivendite ripetuti, intermediazione per altri) richiede la registrazione PSAN×PSAN (registrazione francese)Status francese di registrazione obbligatoria presso l'AMF per le piattaforme crypto. Sostituito progressivamente dall'autorizzazione europea CASP sotto MiCA.Vedi nel lessico → presso l'AMF. Per il privato che acquista per proprio conto, nessun obbligo amministrativo. Fiscalmente, le plusvalenze sono soggette alla flat tax del 30 % allo stesso titolo di un exchange×Exchange (piattaforma di scambio)Servizio che permette di acquistare, vendere e scambiare cripto contro monete fiat. Esempi : Kraken, Coinbase, Bitstamp, Bitvavo. La maggior parte è custodial.Vedi nel lessico →. Conservare le prove di acquisto per calcolare il prezzo medio ponderato al momento delle rivendite future.

Germania. Il P2P privato è esplicitamente riconosciuto e resta ammissibile alla Spekulationsfrist di 12 mesi esonerativa, come qualsiasi BTC detenuto in privato. Oltre un volume regolare, l'attività può ribaltarsi in commerciale (licenza BaFin). Per il privato che accumula via DCA×DCA (Dollar Cost Averaging)Acquistare un piccolo importo fisso a intervalli regolari (ad esempio 100 EUR a settimana), indipendentemente dal prezzo. Livella il costo d'acquisto e neutralizza il timing bias.Vedi nel lessico → P2P o acquisti una tantum, il regime privato resta applicabile. Vantaggio non trascurabile: gli acquisti P2P non generano un file KYC×KYC (Know Your Customer)Procedura di identificazione obbligatoria che le piattaforme regolamentate applicano ai propri utenti : documento d'identità, prova di residenza, ecc.Vedi nel lessico → presso un exchange, quindi meno rischi di trasmissione automatica all'amministrazione fiscale che resta tributaria della tua dichiarazione personale.

Italia. Il P2P è legale ma soggetto alle stesse regole dichiarative di qualsiasi altro acquisto: quadro RT×Quadro RT, Quadro RWSezioni della dichiarazione dei redditi italiana per le plusvalenze cripto (RT) e per la detenzione di conti all'estero (RW).Vedi nel lessico → per le plusvalenze, quadro RW×Quadro RT, Quadro RWSezioni della dichiarazione dei redditi italiana per le plusvalenze cripto (RT) e per la detenzione di conti all'estero (RW).Vedi nel lessico → oltre 5 000 EUR detenuti all'estero. Imposta sostitutiva 26 %. L'assenza di piattaforma dichiarante lato P2P (al contrario di Young Platform o Bitpanda che producono un rapporto fiscale) rafforza la responsabilità documentale del contribuente: tenere un foglio di calcolo preciso di ogni trade con data, importo EUR, importo BTC, hash×Hash (impronta)Funzione che trasforma un dato di dimensione qualunque in un'impronta di dimensione fissa. Lo stesso input dà sempre lo stesso output, ma dall'output non si risale all'input.Vedi nel lessico → di transazione, giustificativo bancario.

Travel rule MiCA×MiCA (Markets in Crypto-Assets)Regolamento europeo 2023/1114 che inquadra i servizi cripto nell'UE dal 2024. Istituisce lo status di CASP.Vedi nel lessico → 1 000 EUR. Dal 2024, le trasmissioni tra CASP×CASP (Crypto-Asset Service Provider)Prestatore di servizi cripto autorizzato sotto MiCA. Deve ottenere una licenza nel paese d'origine, valida in tutta l'UE.Vedi nel lessico → (Crypto Asset Service Providers) devono includere dati identificativi delle due parti oltre i 1 000 EUR. Questa regola non si applica al P2P diretto (scambio tra due privati tramite i propri wallet×Wallet (portafoglio)Software o dispositivo che gestisce le tue chiavi Bitcoin e permette di firmare le transazioni. Un wallet non « contiene » davvero i tuoi bitcoin, contiene le chiavi che dimostrano che ne sei proprietario.Vedi nel lessico →), ma può applicarsi indirettamente se invii poi i tuoi BTC verso un exchange regolato: questo può chiedere l'origine. Buona pratica: documentare l'origine legale di ogni BTC acquisito in P2P per non ritrovarsi bloccati in un futuro prelievo su exchange.

Best practice di sicurezza e truffe comuni

Il P2P×P2P (peer-to-peer)Scambio diretto fra due persone, senza piattaforma centralizzata in mezzo. Bisq, HodlHodl e AgoraDesk sono piattaforme P2P.Vedi nel lessico →, per la sua natura decentralizzata, attira sia utenti molto seri sia qualche opportunista. Le best practice di sicurezza si riassumono in una decina di regole, da applicare senza eccezione.

Prima del trade:

• Verificare l'anzianità del conto della controparte (almeno 6 mesi raccomandati, idealmente > 1 anno).
• Verificare il numero di trade completati con successo (> 20 idealmente, > 100 per i grossi importi).
• Verificare le valutazioni lasciate dai partner precedenti: leggere i commenti, non solo il punteggio.
• Per un primo trade con una controparte, iniziare con un piccolo importo (50-100 EUR) prima di impegnare una somma più importante.

Durante il trade:

• Restare sempre strettamente all'interno dell'interfaccia della piattaforma P2P per ogni comunicazione. Rifiutare qualsiasi contatto che deriva verso Telegram, WhatsApp, Signal fuori piattaforma: è quasi sempre un segnale di truffa che vuole farti uscire dal sistema di arbitraggio.
• Usare sempre l'escrow multisig×Multisig (multi-firma)Configurazione in cui una transazione deve essere firmata da più chiavi indipendenti per essere valida (ad esempio 2 chiavi su 3). Riduce il rischio che un singolo furto di chiave faccia perdere i fondi.Vedi nel lessico → della piattaforma. Mai un trade « fuori escrow » nemmeno con una controparte rinomata. Il solo fatto che te lo propongano è un segnale rosso.
• Verificare attentamente la causale di pagamento richiesta e applicarla alla lettera. Un errore nella causale può servire da pretesto per un falso rifiuto di liberazione.
• Per il venditore: non liberare mai il multisig prima di aver visto effettivamente il fiat×Fiat (moneta fiat)Moneta statale a corso legale (euro, franco svizzero, dollaro), emessa da una banca centrale e senza ancoraggio a un bene fisico. Al contrario, Bitcoin ha un'emissione limitata a 21 milioni di unità, senza emittente centrale.Vedi nel lessico → arrivato sul tuo estratto bancario ufficiale. Non su uno screenshot, non su una notifica app, ma sull'estratto bancario autentico consultato dalla tua sessione.

Truffe comuni da conoscere:

• Falsa conferma di pagamento. Il compratore invia uno screenshot fasullo (Photoshop, o pagamento immediatamente annullato) e insiste per la liberazione del multisig. Verificare sempre sul tuo vero conto bancario, non su ciò che ti viene mostrato.
• Chargeback differito. Il compratore paga via Revolut o PayPal, tu liberi, poi 7-30 giorni dopo innesca un chargeback sostenendo di non aver ricevuto un servizio. Soluzione: rifiutare questi metodi per i grossi importi, o esigere un periodo d'attesa prima della liberazione.
• Triangolazione. Un compratore ti paga dal conto di un'altra persona (conto rubato, prestanome). Quando la vera vittima contesta, la tua banca congela i fondi. Soluzione: esigere che il nome dell'emittente del bonifico corrisponda esattamente a quello della controparte sulla piattaforma.
• Falso compratore frettoloso. Pressione psicologica per farti liberare prima della verifica (« devo partire », « emergenza familiare », « ho un aereo »). Rispettare sempre il proprio ritmo di verifica.
• Falso escrow. Qualcuno ti propone un trade « più semplice » passando per un « escrow privato » che garantisce lui. È sempre una truffa pura e semplice. L'escrow si fa sulla piattaforma ufficiale o da nessuna parte.

Regola d'oro finale: se qualcosa sembra troppo bello (prezzo imbattibile, controparte molto frettolosa, metodo inabituale), è quasi sicuramente una truffa. Il P2P serio è lento, meticoloso e un po' noioso, ed è proprio ciò che lo rende sicuro.